ZINSPILOT – Test & Erfahrungen

Zinspilot

Kurz-Check zu ZINSPILOT

Tagesgeld-Zinsen

bis zu 0,60% pro Jahr

Einlagensicherung

100.000 Euro

Servicebank

Sutor Bank

Partnerbanken

12

Zusammenfassung

ZINSPILOT ist 2014 als Zinsportal gestartet, welches dir Zugang zu attraktiven und einlagegesicherten Tagesgeld bei Banken in ganz Europa bietet. ZINSPILOT hat heute rund 100.000 Kunden, über fünf Milliarden Euro Einlagen und 12 Partnerbanken.

Das Besondere an ZINSPILOT ist die Ein-Konto-Lösung. Bei ZINSPILOT reicht eine einfache Überweisung aus, um dein Tagesgeld bei Banken aus ganz Europa anzulegen.

ZINSPILOT nutzt dabei das unterschiedliche Zinsniveau in Europa und hat Banken in ganz Europa unter Vertrag, die höhere Zinsen aufs Tagesgeld zahlen, als dies die meisten deutschen Banken derzeit tun.

ZINSPILOT wurde 2014 als Marke der Deposit Solutions GmbH von Dr. Tim Sievers in Hamburg gegründet.

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Über ZINSPILOT kannst du dich für verschiedene europäischen Tagesgeld- und Festgeldangebote entscheiden.

zinspilot kontoeröffnung

Dazu meldest du dich auf der Website von ZINSPILOT an und eröffnest ein ZINSPILOT-Konto. Derzeit arbeitet ZINSPILOT mit zwei Partnerbanken zusammen. Du kannst zwischen der FinTech Group Bank AG und der Sutor Bank wählen.


Das ZINSPILOT-Konto dient als Verrechnungskonto und ist sozusagen die Zwischenstation zwischen deinem Girokonto und dem Angebot der jeweiligen ausländischen Partnerbank.


Der große Vorteil dabei: Du musst dich nur einmal – nämlich zu Beginn – legitimieren.


Im Anschluss kannst du alle Tagesgeld- und Festgeldangebote mit nur einer Überweisung von deinem Girokonto auf das ZINSPILOT-Konto nutzen.


Du findest alle Anlageangebote in deinem persönlichen Anlage-Cockpit. Folgende Details stehen dir mit einem Klick auf “Angebotsdetails” zur Verfügung:


  • Bank, Eigentümerstruktur der Bank
  • Währung
  • Zinsgutschrift, Zinsbesteuerung
  • Anlagestarttermine, Einzahlungsstichtage
  • Quellensteuer
  • Mindestanlage, Maximalanlage, Wiederanlage
  • Gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung
  • Zusätzlich einzureichende Dokumente


Nach der Auswahl eines passendes Angebot überweist den Anlagebetrag bequem von deinem Girokonto. Alle Überweisungsdetails werden dir direkt nach der Auswahl eines Angebots angezeigt.

Das Geld wird treuhänderisch für dich angelegt, du musst kein weiteres Konto eröffnen oder Antragsformular ausfüllen.


Dabei gelten jedoch immer die Zinskonditionen und auch die Einlagensicherung der ausländischen Bank, bei der dein Geld letztlich angelegt wird.


Am Ende der vereinbarten Laufzeit überweist die Partnerbank das Geld mit Zinsen entweder zurück auf dein ZINSPILOT-Konto (FinTech Group Bank AG) oder auf ein von dir hinterlegtes Referenzkonto, falls du dich für die Sutor Bank entschieden hast.


Wie die Kontoeröffnung im einzelnen funktioniert, erfährst du im folgenden Abschnitt.

Kontoeröffnung

Ein ZINSPILOT Konto kannst du ganz einfach in drei Schritten eröffnen.

Schritt #1 Du registrierst dich

Mit einem Klick auf “Registrieren” auf der Website von ZINSPILOT gibst du deinen Namen sowie ein von dir gewähltes Passwort und deine E-Mail-Adresse an. Mit dem im Anschluss zugesandten Aktivierungscode verifiziert du deine Daten.

Schritt #2 Du eröffnest dein ZINSPILOT-Konto

Im zweiten Schritt gibst du alle erforderlichen Daten für die Eröffnung deines ZINSPILOT-Kontos an:


  • Persönliche Daten
  • Adressdaten
  • Angaben zum Referenzkonto für deine Auszahlungen
  • Weitere persönliche Angaben


Nach der Überprüfung deiner Daten sowie der Zustimmung einiger rechtlicher Angaben sowie den AGBs lädst du den Antrag herunter, druckst ihn aus und unterschreibst ihn an den dafür vorgesehenen Stellen.


Schritt #3 Du legitimierst dich

Im nächsten Schritt legitimierst du deine Daten. Ziel der Legitimation ist es, deine Identität zweifelsfrei festzustellen, so dass niemand dein Konto auf fremden Namen eröffnen kann.

Für die Eröffnung deines ZINSPILOT-Kontos kannst du derzeit nur den klassischen Weg per Post-Ident-Verfahren wählen, indem du mit dem unterschriebenen Kontoeröffnungsantrag und deinem Ausweis eine Postfiliale besuchst.

Eine digitale Kontoeröffnung per Video-Chat ist derzeit noch nicht möglich.

Innerhalb weniger Tage wird dein Konto eröffnet und du kannst den Anlagebetrag auf dein ZINSPILOT-Konto überweisen.

Angebot & Kosten

Tagesgeld-Angebot

Zins

Bonus

Bank

Anlage ab

Land

zum Angebot

0,60%

-

1 Euro

Malta

0,52%

-

1 Euro

Deutschland

0,50%

-

alpha-bank tagesgeld

1 Euro

Rumänien

0,35%

-

oney-bank tagesgeld

1 Euro

Frankreich

0,11%

-

austrian-anadi tagesgeld

1 Euro

Österreich

0,05%

-

tfbank tagesgeld

1 Euro

Schweden

Alle Banken im Detail

alpha-bank tagesgeld

Alpha Bank Tagesgeld

Über die Alpha Bank

Die 1993 gegründete Alpha Bank Romania gehört zu den größten Banken Rumäniens und unterhält über 100 Filialen in allen großen Städten des Landes. Ihr Dienstleistungsspektrum ist vor allem an Privatkunden sowie kleine und mittelständische Unternehmen gerichtet.


Wie sicher ist das Tagesgeld bei der Alpha Bank

Alle Einlagen sind über die EU-weit harmonisierten gesetzlichen rumänischen Einlagensicherung (Bank Deposit Guarantee Fund) bis zu 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Die Ratingagentur Moody’s bewertet Rumänien mit dem Länderrating Baa3. Sollte die Bank in Zahlungsschwierigkeiten geraten, ist der Einlagensicherungsfonds verpflichtet, das angelegte Tagesgeld innerhalb von 20 Werktagen bis zur Garantiegrenze zurückzuerstatten.

austrian-anadi tagesgeld

Austrian Anadi Bank Tagesgeld

Über die Austrian Anadi Bank

Die 1896 gegründete österreichische Austrian Anadi Bank AG ist in den Geschäftssegmenten Retail Banking, Corporate Banking und Public Finance aktiv. Seit 2013 steht die Austrian Anadi Bank im Eigentum der britisch-indischen Unternehmerfamilie Kanoria, einer der führenden Player Indiens in der Finanzierung von Infrastrukturprojekten. Mit mehr als 300 Mitarbeitern betreut sie über 50.000 Kunden an 10 Standorten in Österreich.


Wie sicher ist das Tagesgeld bei der Austrian Anadi Bank

Alle Einlagen bei der Austrian Anadi Bank werden durch die gesetzliche österreichische Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Die Ratingagentur Moody’s bewertet Österreich mit dem Länderrating Aa1. Sollte die Bank in Zahlungsschwierigkeiten geraten, ist der Einlagensicherungsfonds verpflichtet, das angelegte Tagesgeld innerhalb von 20 Werktagen bis zur Garantiegrenze zurückzuerstatten.

CreditPlus Tagesgeld

Über die CreditPlus

Die deutsche CreditPlus Bank wurde 1960 in Stuttgart gegründet und beschäftigt ca. 600 Mitarbeiter in 17 Filialen bundesweit. Sie ist ein Tochterunternehmen der französischen Bankengruppe Crédit Agricole, eine der größten Banken Europas. Kerngeschäft sind Konsumentenkredite. Für das dazu notwendige Einlagengeschäft bietet die CreditPlus Bank lukrative Tagesgeldzinsen.


Wie sicher ist das Tagesgeld bei der CreditPlus

Alle Einlagen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Darüber hinaus ist die CreditPlus Mitglied beim Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken, sodass das angelegte Geld zusätzlich im zweistelligen Millionenbereich pro Kunde abgesichert ist. Sollte die Bank in Zahlungsschwierigkeiten geraten, ist der Einlagensicherungsfonds verpflichtet, das angelegte Tagesgeld innerhalb von 20 Werktagen bis zur Garantiegrenze zurückzuerstatten.

FIMBank Tagesgeld

Über die FIMBank

Die maltesische börsennotierte FIMBank wurde 1994 gegründet und ist eine auf Factoring spezialisierte international agierende Bank, die darüber hinaus jedoch auch Tagesgeld und andere Bankdienstleistungen anbietet. Sie gehört zur KIPCO Group, eine mehr als 60 Unternehmen umfassende Holding, die in 24 Ländern mit ca. 16.000 Mitarbeitern aktiv ist.


Wie sicher ist das Tagesgeld bei der FIMBank

Die FIMBank ist von der maltesischen Finanzaufsichtbehörde (Malta Financial Services Authority) als Kreditinstitut lizenziert. Sämtliche Einlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung Maltas bis zu einer Höhe von 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Die Ratingagentur Fitch bewertet Malta mit dem Länderrating A+. Sollte die Bank in Zahlungsschwierigkeiten geraten, ist der Einlagensicherungsfonds verpflichtet, das angelegte Tagesgeld innerhalb von 20 Werktagen bis zur Garantiegrenze zurückzuerstatten.

HSH Nordbank Tagesgeld

Über die HSH Nordbank

Die HSH Nordbank ist eine öffentlich-rechtliche Regionalbank mit Niederlassungen in sieben deutschen Städten und entstand im Juni 2003 durch die Fusion der Hamburgischen Landesbank und der Landesbank Schleswig-Holstein. Als “Bank für Unternehmer“ verfügt sie vor allem über Expertise im Firmenkundengeschäft mit Branchenfokus auf Infrastruktur & Logistik, Handel & Ernährung sowie Industrie, Dienstleistungen und Gesundheit.

Wegen Staatshilfen zu ihrer Rettung nach der Finanzkrise 2008 wurde die HSH Nordbank im Februar 2018 nach Vorgabe der EU an eine Investorengruppe verkauft. Die endgültige Privatisierung und Abschluss des Verkaufs dauert derzeit aufgrund verschiedener aufsichtsrechtlicher Maßnahmen noch an.


Wie sicher ist das Tagesgeld bei der HSH Nordbank

Bis Ende 2021 verbleibt die HSH Nordbank in der freiwilligen Institutssicherung der Sparkassen-Finanzgruppe, wodurch alle Spareinlagen ein Höchstmaß an Sicherheit genießen. Im Anschluss erfolgt der Übergang vom öffentlich-rechtlichen in das private Sicherungssystem. Werden alle Kriterien des Einlagensicherungsfonds erfüllt, so soll die HSH ab 2022 Mitglied im Haftungsverbund der privaten Banken werden.

oney-bank tagesgeld

Oney Tagesgeld

Über die Oney Bank

Die französische Oney Bank wurde 1983 gegründet und ist ein Tochterunternehmen der Warenhauskette Auchan, die mit über 2.000 Geschäften in 15 Standorten weltweit knapp 300.000 Mitarbeiter beschäftigt. Für das Einlagengeschäft der über Auchan angebotenen Konsumkredite bietet die Oney Bank lukrative Tagesgeldzinsen.


Wie sicher ist das Tagesgeld bei der Oney Bank

Alle Einlagen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung Frankreichs bis zu 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Die Ratingagentur Moody’s bewertet Frankreich mit dem Länderrating Aa2. Sollte die Bank in Zahlungsschwierigkeiten geraten, ist der Einlagensicherungsfonds verpflichtet, das angelegte Tagesgeld innerhalb von 20 Werktagen bis zur Garantiegrenze zurückzuerstatten.

Produktangebot

Bei ZINSPILOT kannst du zwischen folgenden Produkten wählen:


  • ​Tagesgeld
  • Festgeld
  • Flexgeld
  • Fremdwährungen


Tagesgeld bietet die größtmögliche Flexibilität. Du kannst täglich in beliebiger Höhe über dein Geld verfügen und jederzeit weitere Einzahlungen leisten. Der Zinssatz bezieht sich üblicherweise auf ein Jahr und wird je nach Bank monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich gutgeschrieben.


Festgeld bietet einen Zins, der über die vereinbarte Laufzeit garantiert wird. Der Anlagebetrag, die Laufzeit sowie der Zins werden im Voraus vereinbart. Üblicherweise kannst du vor dem Laufzeitende nicht über dein Geld verfügen. Bei manchen Angeboten kannst du jedoch vorzeitig kündigen, in der Regel musst du dann jedoch auf einen Teil deiner Zinsen verzichten.


Flexgeld ist ein flexibles Festgeld, also eine Mischung aus Festgeld und Tagesgeld. Ähnlich wie beim Festgeld vereinbarst du zu Beginn eine feste Laufzeit und einen festen Zins. Du hast jedoch wie beim Tagesgeld jederzeit die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung. Bei manchen Angeboten wird dein Geld bei einer vorzeitigen Kündigung sogar mit einem Basiszins verzinst.


Die Anlage in Fremdwährungen sind über ZINSPILOT bei einem Konto der Volksbank Lübeck möglich. Dazu kannst du dein Geld in bis zu 19 unterschiedlichen Fremdwährungen anlegen. Hier besteht das Risiko von Wechselkursschwankungen, die in der Regel nicht vorhergesehen werden können. Daraus können Wechselkursgewinne aber auch Wechselkursverluste entstehen.

Prämienaktionen

ZINSPILOT bietet allen Neukunden, die mindestens 7.500 Euro investieren eine Willkommensbonus von bis zu 75 Euro. Abhängig von Anlagesumme und Laufzeit bieten einige Anlagebanken für die Neu- und Wiederanlage einen einmaligen Bonus an.

Mindestanlage

Die Höhe der Mindestanlage beträgt je nach Partnerbank ab 1 Euro. Die genauen Details findest du auf der Website von ZINSPILOT.

Kosten

Das Angebot von ZINSPILOT ist für dich völlig kostenlos. Weder für die Eröffnung und Führung des ZINSPILOT-Kontos, noch für die Auslandsüberweisung fallen Gebühren an.

Steuern 

Die Besteuerung von Zinseinkünften ausländischer Banken erfolgt bei entsprechenden Nachweisen analog zur Besteuerung deutscher Zinserträge.

Während die Kapitalertragsteuer in Deutschland automatisch von der Bank abgeführt wird, musst du die erzielten Zinsen von ausländischen Banken in deiner Steuererklärung angeben und entsprechend versteuern.

Die dazu erforderlichen Unterlagen und Formulare werden dir von ZINSPILOT zur Verfügung gestellt. Die Angabe in der Steuererklärung ist verpflichtend.

Eine weitere Besonderheit ist, dass einige Banken automatisch eine sogenannte Quellensteuer im Ausland einbehalten. Diese ist in Deutschland anrechenbar und wird durch die Angabe in deiner Steuererklärung vom Finanzamt automatisch berücksichtigt.

Außerdem kannst du die Zahlung der Quellensteuer durch das Einreichen einer sogenannten Ansässigkeitsbescheinigung verringern oder ganz vermeiden.

Am Ende erfolgt die Besteuerung in Höhe 25 % + Soli und ggf. Kirchensteuer völlig analog zu einem Tagesgeld oder Festgeld in Deutschland. Durch die Angabe in der Steuererklärung bleibt am Ende trotzdem ein zusätzlicher Aufwand für dich oder deinen Steuerberater.

Einen Freistellungsauftrag, wie bei einer deutschen Bank üblich, wird bei einer ausländischen Bank nicht benötigt, da in Deutschland keine Zinsen einbehalten werden.

Service & Sicherheit

Kontaktmöglichkeiten & Support

Den Kundenservice von ZINSPILOT kannst du telefonisch von Montag bis Freitag von 10:00 und 18:00 Uhr sowie per E-Mail oder postalisch erreichen. Alternativ kannst du dich auch zu zurückrufen lassen. In den Social Networks ist ZINSPILOT auf Facebook, Twitter und Youtube vertreten.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Bei ZINSPILOT kannst du dich via Newsletter über neue Angebote, Zinsanpassungen und Geldanlagen im Ausland informieren. Im Bereich “Wissen” findest du Informationen zu Produkten und Bankenratings der Anlagebanken. Im ZINSPILOT Blog werden überwiegend Beiträge zu Zinsanpassungen der Anlagebanken veröffentlicht.

Sicherheit

ZINSPILOT selbst ist ein Anlagemarktplatz und agiert als Vermittler zwischen dir und den ausländischen Banken. ZINSPILOT ist nicht befugt, sich Eigentum oder Besitz an deinen Vermögenswerten zu verschaffen.


Deine Daten werden bei ZINSPILOT über eine sichere SSL-Verschlüsselung übertragen. Sie liegen in sicheren Rechenzentren auf deutschen Servern. Bei Auszahlungen gilt das sogenannte Referenzkontenprinzip. Auszahlungen sind nur auf das Referenzkonto (ZINSPILOT-Konto bei der FinTech Group Bank AG oder ein von dir angegebenes Konto bei der Sutor Bank) möglich. Es kann kein Geld an ein anderes Konto ausgezahlt werden.


sutor bank logo

Die Sutor Bank ist eine 1921 gegründete Privatbank aus Hamburg. Sie ist von der BaFin lizenziert und gehört als Vollbank den Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken an.


fintechgroup bank logo

Die FinTech Group Bank AG ist eine in 2005 gegründete deutsche Vollbank aus Frankfurt am Main. Sie ist Mitglied der gesetzlichen Einlagensicherung und unterliegt ebenfalls der Aufsicht der BaFin.


Im unwahrscheinlichen Fall einer Pleite einer der beiden Partnerbanken für das ZINSPILOT-Konto ist dein Geld durch die deutsche Einlagensicherung geschützt.


Bei der Auswahl der Partnerbanken hat sich ZINSPILOT einen Kodex gesetzt und sich auf die Einhaltung verbindlicher Bonitätskriterien verpflichtet. Es werden ausschließlich Banken gelistet, deren Länderrating bei einer der drei führenden Ratingagenturen Bewertungen von BB+ (Ba1) beträgt.


Alle Partnerbanken müssen zudem Mitglied in ihrem nationalen Einlagensicherungssystem sein. Dadurch sind deine Einlagen bis zu einem Gegenwert von 100.000 Euro abgesichert. Sollte es dazu kommen, dass die Partnerbank Einlagen nicht mehr zurückzahlen kann, springt die nationale Einlagensicherung des jeweiligen Landes ein. Die Auszahlungsfrist des Einlagensicherungsfonds beträgt dabei 20 Werktage.

ZINSPILOT Erfahrungen & Meinungen

ZINSPILOT Erfahrungen helfen

Wer kann dir eine ehrliche Auskunft über ZINSPILOT geben? – Andere Kunden. Hier erfährst du, wie der Alltag und die Erfahrungen von ZINSPILOT Kunden aussehen. Die Erfahrungsberichte können neben dem ZINSPILOT Test eine große Orientierungshilfe sein.

Mach mit!

Kundenbewertungen funktionieren am besten, wenn sich viele daran beteiligen. Hast du bereits Erfahrungen mit ZINSPILOT sammeln können? Dann teile jetzt deine ZINSPILOT Erfahrung und helfe anderen Nutzern bei der Entscheidung. Schreibe dabei bitte möglichst ehrlich. Sprich neben positiven Punkten auch Dinge an, die dir an ZINSPLOT nicht gefallen. Reine Frustkommentare ohne ausreichende Begründung werden nicht veröffentlicht.

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