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WeltSparen – Test & Erfahrungen

Weltsparen Logo

Kurz-Check zu WeltSparen

Tagesgeld-Zinsen

bis zu 0,60% pro Jahr

Einlagensicherung

100.000 Euro

Servicebank

MHB-Bank AG

Partnerbanken

54

Zusammenfassung

WeltSparen bietet dir Zugang zu attraktiven und einlagegesicherten Tagesgeld bei Banken in ganz Europa. Mit nur einer Online-Anmeldung hast du Zugriff auf alle Tagesgeldanlagen. Das Prinzip ist denkbar einfach: Du eröffnest und legitimierst einmalig ein WeltSpar-Konto. Im Anschluss kannst du dein Geld bei allen EU-Partnerbanken anlegen.

WeltSparen nutzt dabei das unterschiedliche Zinsniveau in Europa und hat Banken in ganz Europa unter Vertrag, die höhere Zinsen aufs Tagesgeld zahlen, als dies die meisten deutschen Banken derzeit tun.
Mit rund 150.000 Sparern, über acht Milliarden Euro Einlagen und 54 Partnerbanken ist WeltSparen derzeit Marktführer unter den Zinsportalen.

WeltSparen wurde 2013 als Marke der Raisin GmbH von Dr. Tamaz Georgadze, Dr. Frank Freund und Michael Stephan in Berlin gegründet und verfügt über eine Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO.

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Mit WeltSparen entscheidest du, bei welcher europäischen Partnerbank dein Geld angelegt werden soll.

Dazu meldest du dich bei WeltSparen an und eröffnest ein WeltSpar-Konto.


Dabei handelt es sich um ein Konto bei der 1973 gegründeten Frankfurter MHB-Bank AG. Das Konto dient als Verrechnungskonto und ist sozusagen die Zwischenstation zwischen deinem Girokonto und den Festgeld- bzw. Tagesgeldangeboten der Partnerbanken von WeltSparen.


Der große Vorteil dabei: Du musst dich nur einmal – nämlich zu Beginn – per Video-Ident oder Post-Ident legitimieren.

weltsparen-funktion

Nachdem du Geld auf das WeltSpar-Konto überwiesen und dir ein passendes Angebot im Onlinebanking von WeltSparen ausgesucht hast, musst du lediglich einen Kontovertrag für die Partnerbank ausfüllen.

Die Kontoeröffnung bei der ausländischen Partnerbank und die Überweisung dorthin erfolgen danach automatisch. Du brauchst dich nicht erneut bei der Partnerbank legitimieren.


Am Ende der vereinbarten Laufzeit überweist die Partnerbank das Geld mit Zinsen zurück auf dein WeltSpar-Konto. Von dort kannst du das Geld auf dein Girokonto weiterleiten oder dir ein neues Angebot von WeltSparen aussuchen.


Wie die Kontoeröffnung im Einzelnen funktioniert, erfährst du im folgenden Abschnitt.

Kontoeröffnung

Ein WeltSparen Konto kannst du ganz einfach in zwei Schritten eröffnen.

Schritt #1 Du eröffnest ein WeltSpar-Konto bei der MHB-Bank

Mit einem Klick auf “Kunde werden” werden im ersten Schritt einige persönliche Daten, wie Anschrift, Geburtsdatum, Familienstand und Beruf abgefragt.

Im nächsten Schritt musst du deine eingegebenen Daten legitimieren. Ziel der Legitimation ist es, deine Identität zweifelsfrei festzustellen, so dass niemand dein Konto auf fremden Namen eröffnen kann.

Du kannst dich schnell und bequem per Video-Chat über den Partner IDnow legitimieren. Alternativ kannst du auch den klassischen Weg per Post-Ident-Verfahren wählen, indem du mit dem unterschriebenen Depoteröffnungsantrag und deinem Ausweis eine Postfiliale besuchst.

Für die digitale Kontoeröffnung per Video-Chat benötigst du lediglich deinen Personalausweis und einen PC mit Webcam oder dein Smartphone.

Innerhalb weniger Tage erhältst du alle Informationen sowie die Zugangsdaten für das Onlinebanking von WeltSparen. Nachdem dein WeltSpar-Konto eröffnet ist kannst du den gewünschten Anlagebetrag überweisen.

Schritt #2 Du legst dein Geld bei einer Partnerbank an

Nach dem Login in das WeltSparen Portal und der Auswahl eines geeigneten Angebots füllst du das Formular für die Anlage bei der gewünschten Partnerbank aus.

Abhängig von der jeweiligen Bank und deren gesetzlichen Vorgaben werden verschiedene Angaben z. B. zu deiner beruflichen Situation oder deinem monatlichen Einkommen abgefragt.

weltsparen tagesgeld


Nach dem Ausfüllen sowie deiner Bestätigung werden dir die erforderlichen Unterlagen zum Download bereitgestellt. Je nach Vorgabe der Partnerbank kannst du den ausgedruckten und unterschriebenen Antrag entweder scannen und in das WeltSparen Portal hochladen oder per Brief an WeltSparen versenden.


Nach dem Zugang werden die Unterlagen von WeltSparen an die Partnerbank weitergeleitet. In den darauffolgenden Tagen wird dein Konto eröffnet und dein Geld automatisch angelegt.

Angebot & Kosten

Tagesgeld-Angebot

Zins

Bonus

Bank

Anlage ab

Land

zum Angebot

0,60%

+100€

nordax-bank tagesgeld

2.000 €

Schweden

0,60%

+100€

hoist-finance-tagesgeld

1.000 €

Schweden

0,60%

+100€

resurs bank

500 €

Schweden

0,60%

+100€

1 €

Norwegen

0,30%

+100€

postova-bank tagesgeld

1 €

Polen

0,20%

+100€

1.000 €

Deutschland

0,20%

+100€

banca-progetto tagesgeld

10.000 €

Italien

Alle Banken im Detail

banca-progetto tagesgeld

Banca Progetta Tagesgeld

Über die Banca Progetta

Die 1994 gegründete italienische Banca Progetto gehört seit 2015 zur weltweit tätigen US-amerikanische Investmentgesellschaft Oaktree Capital Management, L.P.. Mit wenigen Mitarbeitern werden zwei Büros in Mailand und Rom betrieben. Zukünftig möchte sich die Bank auf den Kreditsektor für private Haushalte und kleine und mittlere Unternehmen konzentrieren.


Wie sicher ist das Tagesgeld bei der Banca Progetto

Alle Einlagen bei der Banca Progetto werden durch die gesetzliche Einlagensicherung Italiens bis zu 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Die Ratingagentur Moody’s bewertet Italien mit dem Länderrating Baa3. Sollte die Bank in Zahlungsschwierigkeiten geraten, ist der Einlagensicherungsfonds verpflichtet, das angelegte Tagesgeld innerhalb von 20 Werktagen bis zur Garantiegrenze zurückzuerstatten.

hoist-finance-tagesgeld

Hoist Finance Tagesgeld

Über die Hoist Finance

Die Hoist Finance AB (publ) wurde 1995 in Schweden gegründet und unterhält Niederlassungen in zehn weiteren europäischen Ländern, unter anderem auch in Duisburg. Die auf Schuldenrestrukturierung spezialisierte Bank bietet außerdem Tagesgeldkonten für Privatkunden in Deutschland und Schweden an.


Wie sicher ist das Tagesgeld bei der Hoist Finance

Die Hoist Finance ist ein von der schwedischen Finanzaufsicht zugelassenes und beaufsichtigtes Kreditunternehmen. Alle Einlagen sind bis zu einem Betrag von 950.000 SEK (Schwedische Kronen, ca. 95.000 Euro) inklusive Zinserträge zu 100 % je Kunde und je Bank gesetzlich durch den schwedischen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Die Ratingagentur Moody’s bewertet Schweden mit dem Länderrating Aaa. Sollte die Bank in Zahlungsschwierigkeiten geraten, ist der Einlagensicherungsfonds verpflichtet, das angelegte Tagesgeld innerhalb von 20 Werktagen bis zur Garantiegrenze zurückzuerstatten.

MONOBANK Tagesgeld

Über die MONOBANK

Die norwegische MONOBANK startete 2015 als reine Online-Bank und hat sich vor allem auf Konsumentenkredite in Norwegen und Finnland spezialisiert. Für das dazu notwendige Einlagengeschäft bietet die MONOBANK lukrative Tagesgeldzinsen. 


Wie sicher ist das Tagesgeld bei der MONOBANK

MONOBANK ist ein Mitglied des Garantiefonds der norwegischen Banken. Über die norwegische Einlagensicherung (Bankenes Sikringsfond) sind Anlagen in Tagesgeld bis zum Gegenwert von 2.000.000 NOK (Norwegische Kronen, ca. 208.000 Euro) abgesichert. Die Ratingagentur Moody’s bewertet Norwegen mit dem Länderrating Aaa. Sollte die Bank in Zahlungsschwierigkeiten geraten, ist der Einlagensicherungsfonds verpflichtet, das angelegte Tagesgeld innerhalb von 20 Werktagen bis zur Garantiegrenze zurückzuerstatten.

nordax-bank tagesgeld

Nordax Bank Tagesgeld

Über die Nordax Bank

Die Nordax Bank AB (publ) wurde 2004 in Schweden gegründet und bedient heute mit 200 Mitarbeitern die Bedürfnisse von über 150.000 Kunden in Schweden, Norwegen, Dänemark, Finnland und Deutschland. Neben einem lukrativen Tagesgeldangebot konzentriert sich die Bank vor allem auf das Kreditgeschäft.


Wie sicher ist das Tagesgeld bei der Nordax Bank

Die Nordax Bank wird durch die schwedische Finanzaufsichtsbehörde Finansinspektionen beaufsichtigt und ist bei der BaFin als grenzüberschreitend tätiges Kreditinstitut registriert. Alle Einlagen sind bis zu einem Betrag von 950.000 SEK (Schwedische Kronen, ca. 95.000 Euro) inklusive Zinserträge zu 100 % je Kunde und je Bank gesetzlich durch den schwedischen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Die Ratingagentur Moody’s bewertet Schweden mit dem Länderrating Aaa. Sollte die Bank in Zahlungsschwierigkeiten geraten, ist der Einlagensicherungsfonds verpflichtet, das angelegte Tagesgeld innerhalb von 20 Werktagen bis zur Garantiegrenze zurückzuerstatten.

postova-bank tagesgeld

Poštová banka Tagesgeld

Über die Poštová banka

Die 1992 gegründete slowakische Poštová banka ist mit mehr als einer Million Kunden eine der führenden Banken in der Slowakischen Republik. Sie bietet ihre Dienstleistungen flächendeckend in 50 eigenen Niederlassungen sowie in mehr als 1.600 Postfilialen an. Das Standardangebot an Bankprodukten und -dienstleistungen wird durch Versicherungsprodukte, Investmentfonds und Altersvorsorgeprodukte ergänzt.


Wie sicher ist das Tagesgeld bei der Poštová banka

Alle Einlagen bei der Poštová banka werden durch die gesetzliche Einlagensicherung der Slowakische Republik bis zu 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Die Ratingagentur Moody’s bewertet die Slowakei mit dem Länderrating A2. Sollte die Bank in Zahlungsschwierigkeiten geraten, ist der Einlagensicherungsfonds verpflichtet, das angelegte Tagesgeld innerhalb von 20 Werktagen bis zur Garantiegrenze zurückzuerstatten.

resurs bank

Resurs Bank Tagesgeld

Über die Resurs Bank

Die Resurs Bank wurde 1977 in Schweden gegründet. Neben der Spezialisierung für Zahlungslösungen in der Handelsbranche bietet die Resurs Bank Dienstleistungen im Kundengeschäft für knapp 6 Millionen Privatkunden an. Dazu unterhält sie Niederlassungen in Schweden, Dänemark, Norwegen und Finnland.


Wie sicher ist das Tagesgeld bei der Resurs Bank

Die Resurs Bank ist ein von der schwedischen Finanzaufsicht zugelassenes und beaufsichtigtes Kreditunternehmen. Alle Einlagen sind bis zu einem Betrag von 950.000 SEK (Schwedische Kronen, ca. 95.000 Euro) inklusive Zinserträge zu 100 % je Kunde und je Bank gesetzlich durch den schwedischen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Die Ratingagentur Moody’s bewertet Schweden mit dem Länderrating Aaa. Sollte die Bank in Zahlungsschwierigkeiten geraten, ist der Einlagensicherungsfonds verpflichtet, das angelegte Tagesgeld innerhalb von 20 Werktagen bis zur Garantiegrenze zurückzuerstatten.

tfbank tagesgeld

TF Bank Tagesgeld

Über die TF Bank

Die börsennotierte schwedische TF Bank AB (publ) wurde 1987 gegründet und fokussiert sich auf Tagesgeld, Kredit- und Kreditkartengeschäfte sowie Finanzierungen im Bereich E-Commerce. Mit ca. einer Million Privatkunden ist sie in folgenden Ländern vertreten: Schweden auch in Finnland, Norwegen, Dänemark, Estland, Polen, Lettland und Deutschland.


Wie sicher ist das Tagesgeld bei der TF Bank

Die TF Bank ist ein von der schwedischen Finanzaufsicht zugelassenes und beaufsichtigtes Kreditunternehmen. Alle Einlagen sind bis zu einem Betrag von 950.000 SEK (Schwedische Kronen, ca. 95.000 Euro) inklusive Zinserträge zu 100 % je Kunde und je Bank gesetzlich durch den schwedischen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Die Ratingagentur Moody’s bewertet Schweden mit dem Länderrating Aaa. Sollte die Bank in Zahlungsschwierigkeiten geraten, ist der Einlagensicherungsfonds verpflichtet, das angelegte Tagesgeld innerhalb von 20 Werktagen bis zur Garantiegrenze zurückzuerstatten.

Gesamtes Produktangebot

weltsparen produkte

Bei WeltSparen kannst du zwischen folgenden Produkten wählen:


  • Tagesgeld
  • Festgeld
  • Flexgeld
  • Festgeld in Fremdwährung


Tagesgeld bietet die größtmögliche Flexibilität. Du kannst täglich in beliebiger Höhe über dein Geld verfügen und jederzeit weitere Einzahlungen leisten. Der Zinssatz bezieht sich üblicherweise auf ein Jahr und wird je nach Bank monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich gutgeschrieben.


Festgeld bietet einen Zins, der über die vereinbarte Laufzeit garantiert wird. Der Anlagebetrag, die Laufzeit sowie der Zins werden im Voraus vereinbart. Üblicherweise kannst du vor dem Laufzeitende nicht über dein Geld verfügen. Bei manchen Angeboten kannst du jedoch vorzeitig kündigen, in der Regel musst du dann jedoch auf einen Teil deiner Zinsen verzichten.


Flexgeld ist ein flexibles Festgeld, also eine Mischung aus Festgeld und Tagesgeld. Ähnlich wie beim Festgeld vereinbarst du zu Beginn eine feste Laufzeit und einen festen Zins. Du hast jedoch wie beim Tagesgeld jederzeit die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung. Bei manchen Angeboten wird dein Geld bei einer vorzeitigen Kündigung sogar mit einem Basiszins verzinst.


Festgeld in Fremdwährung ist ein Festgeld, das nicht in Euro, sondern in einer anderen Landeswährung angelegt wird. Hier besteht das Risiko von Wechselkursschwankungen, die in der Regel nicht vorhergesehen werden können. Daraus können Wechselkursgewinne aber auch Wechselkursverluste entstehen.

Prämienaktionen

Exklusiv für Neukunden bietet WeltSparen eine Willkommensprämie von bis zu 100 Euro. Die Prämie gilt für das erste Fest-, Flex- oder Tagesgeld.

Die Höhe der Willkommensprämie richtet sich nach der Höhe des Anlagebetrags:


  • 5.000 bis 9.999 Euro – 10 Euro Bonus
  • 10.000 – 39.999 Euro – 25 Euro Bonus
  • 40.000 bis 74.999 Euro – 50 Euro Bonus
  • ab 75.000 – 100 Euro Bonus

Mindestanlage

Die Höhe der Mindestanlage beträgt je nach Partnerbank ab 1 Euro. Die genauen Details findest du auf der Website von WeltSparen.

Kosten

Das Angebot von WeltSparen ist für dich völlig kostenlos. Weder für die Eröffnung und Führung des WeltSpar-Kontos noch für die Auslandsüberweisung fallen Gebühren an. Die Eröffnung und Führung des Kontos bei der jeweiligen Partnerbank ist in der Regel ebenfalls kostenfrei.

Steuern 

Die Besteuerung von Zinseinkünften ausländischer Banken erfolgt bei entsprechenden Nachweisen analog zur Besteuerung deutscher Zinserträge.


Während jedoch die Kapitalertragsteuer in Deutschland automatisch von der Bank abgeführt wird, musst du die erzielten Zinsen von ausländischen Banken in deiner Steuererklärung angeben und entsprechend versteuern.


Die dazu erforderlichen Unterlagen werden dir von WeltSparen zur Verfügung gestellt. Die Angabe in der Steuererklärung ist verpflichtend.


Eine weitere Besonderheit ist, dass einige Banken automatisch eine sogenannte Quellensteuer im Ausland einbehalten. Diese ist in Deutschland anrechenbar und wird durch die Angabe in deiner Steuererklärung vom Finanzamt automatisch berücksichtigt.


Außerdem kannst du die Zahlung der Quellensteuer durch das Einreichen einer sogenannten Ansässigkeitsbescheinigung verringern oder ganz vermeiden. Auch diese Bescheinigung wird dir von WeltSparen zur Verfügung gestellt.


Am Ende erfolgt die Besteuerung in Höhe 25 Prozent + Soli und ggf. Kirchensteuer völlig analog zu einem Tagesgeld oder Festgeld in Deutschland. Durch die Angabe in der Steuererklärung bleibt am Ende trotzdem ein zusätzlicher Aufwand für dich oder deinen Steuerberater.


Einen Freistellungsauftrag, wie bei einer deutschen Bank üblich wird bei einer ausländischen Bank nicht benötigt, da in Deutschland keine Zinsen einbehalten werden.

Service & Sicherheit

Kontaktmöglichkeiten & Support

Den WeltSparen Kundenservice kannst du telefonisch von Montag bis Freitag von 08:30 bis 18:30 Uhr sowie per E-Mail oder postalisch erreichen. In den Social Networks ist WeltSparen auf Facebook, Twitter und Youtube vertreten.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Bei WeltSparen kannst du dich via Newsletter über neue Partnerbanken, Angebote und Prämienaktionen informieren. Unter dem Menüpunkt Newsroom findest du Blogbeiträge sowie aktuelle Pressemeldungen und einen monatlichen Zinsradar.

Sicherheit

WeltSparen ist ein Anlagemarktplatz und agiert als Vermittler zwischen dir und den ausländischen Banken. WeltSparen ist nicht befugt, sich Eigentum oder Besitz an deinen Vermögenswerten zu verschaffen.


Deine Daten werden bei WeltSparen über eine sichere SSL-Verschlüsselung übertragen. Bei Ein- und Auszahlungen gilt das so genannte Referenzkontenprinzip – sie laufen über ein von dir angegebenes Konto, dein Referenzkonto. Es kann somit kein Geld an ein anderes Konto ausgezahlt werden.


Die MHB-Bank kooperiert mit WeltSparen und stellt das Verrechnungskonto, das sogenannte WeltSpar-Konto zur Verfügung. Dort wird dein Geld in der Regel für einige Tage zwischengeparkt, bevor es an die jeweilige Partnerbank weitergeleitet wird.


Die MHB-Bank AG ist ein 1973 gegründetes deutsches Kreditinstitut aus Frankfurt am Main. Sie besitzt eine deutsche Banklizenz, ist Mitglied der gesetzlichen Einlagensicherung und unterliegt der Aufsicht der BaFin. Dein Guthaben auf dem WeltSpar-Konto ist im unwahrscheinlichen Fall einer Pleite der MHB-Bank bis zu maximal 100.000 Euro abgesichert.


Alle Partnerbanken von WeltSparen verfügen über eine Vollbanklizenz und sind Mitglied ihrer jeweiligen nationalen gesetzlichen Einlagensicherung. Dadurch sind deine Einlagen bis zu einem Gegenwert von 100.000 Euro abgesichert.


Sollte es dazu kommen, dass die ausländische Partnerbank ihre Einlagen nicht mehr zurückzahlen kann, springt die nationale Einlagensicherung des jeweiligen Landes ein. Die Auszahlungsfrist des Einlagensicherungsfonds beträgt dabei 20 Werktage.


Doch was passiert, wenn die im Einlagensicherungsfonds des jeweiligen Landes vorhandenen Mittel nicht ausreichen, um alle Sparer zu entschädigen? Für diesen Ernstfall müsste wohl der jeweilige Staat die fehlenden Mittel ausgleichen.


Nach eigenen Aussagen unterstützt WeltSparen im unwahrscheinlichen Fall einer Entschädigungssituation im Rahmen des rechtlich und praktisch Möglichen.

WeltSparen Erfahrungen & Meinungen

WeltSparen Erfahrungen helfen

Wer kann dir eine ehrliche Auskunft über WeltSparen geben? – Andere Kunden. Hier erfährst du, wie der Alltag und die Erfahrungen von WeltSparen Kunden aussehen. Die Erfahrungsberichte können neben dem WeltSparen Test eine große Orientierungshilfe sein.

Mach mit!

Kundenbewertungen funktionieren am besten, wenn sich viele daran beteiligen. Hast du bereits Erfahrungen mit WeltSparen sammeln können? Dann teile jetzt deine WeltSparen Erfahrung und helfe anderen Nutzern bei der Entscheidung. Schreibe dabei bitte möglichst ehrlich. Sprich neben positiven Punkten auch Dinge an, die dir an WeltSparen nicht gefallen. Reine Frustkommentare ohne ausreichende Begründung werden nicht veröffentlicht.

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