Savedo – Test & Erfahrungen

Kurz-Check zu Savedo

Zinsen

bis zu 1,55% pro Jahr

Einlagensicherung

100.000 Euro

Servicebank

FinTech Group Bank AG

Partnerbanken

14

Zusammenfassung

Savedo aus Berlin startete 2014 zeitgleich mit ZINSPILOT und ein Jahr nach WeltSparen

Das Prinzip der Plattform ist identisch zum Wettbewerber WeltSparen: Du eröffnest und legitimierst einmalig ein deutsches Savedo-Konto. Im Anschluss kannst du dein Geld bei allen EU-Partnerbanken von Savedo anlegen.

Das Angebot ist jedoch deutlich kleiner. Derzeit listet Savedo die Angebote von nur 14 Banken. 

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Über Savedo kannst du dich für verschiedene europäischen Festgeldangebote entscheiden.

Dazu meldest du dich auf der Website von Savedo an und eröffnest ein Savedo-Konto.


Dabei handelt es sich um ein Konto bei der Fintech Group AG. Dieses Konto dient als Verrechnungskonto und ist sozusagen die Zwischenstation zwischen deinem Girokonto und dem Festgeldangebot der jeweiligen Partnerbank von Savedo.


Der große Vorteil dabei: Du musst dich nur einmal – nämlich zu Beginn – per Video-Ident oder Post-Ident legitimieren.  


Nachdem du Geld auf das Savedo-Konto überwiesen und dir ein passendes Angebot im Onlinebanking von Savedo ausgesucht hast, musst lediglich einen Kontovertrag ausfüllen.


Die Kontoeröffnung bei der ausländischen Partnerbank und die Überweisung dorthin erfolgen automatisch. Du brauchst dich nicht erneut bei der Partnerbank legitimieren.


Am Ende der vereinbarten Laufzeit überweist die Partnerbank das Geld mit Zinsen zurück auf dein Savedo-Konto. Von dort kannst du das Geld auf dein Girokonto weiterleiten oder dir ein neues Angebot von Savedo aussuchen.

Kontoeröffnung

Ein Savedo Konto kannst du ganz einfach in zwei Schritten eröffnen.

Schritt #1 Du suchst dir ein passendes Festgeldangebot aus

savedo angebot

Auf der Website von Savedo findest du alle derzeit angebotenen Festgelder der Partnerbanken. Diese kannst du nach Laufzeit filtern. Bei der Eingabe des Anlagebetrags wird automatisch der effektive Zinsertrag über die gesamte Laufzeit angezeigt.


Zu jedem einzelnen Angebot werden neben einigen Angaben über die Partnerbank sowie deren Land und der dazugehörigen Einlagensicherung folgende Produktdetails bekanntgegeben:


  • Anlagebetrag
  • Währung
  • Kontoeröffnungs-Bonus
  • Zinsgutschrift
  • Zinseszins
  • Zinsbesteuerung
  • Quellensteuer
  • Verlängerung der Anlage
  • Einzureichende Unterlagen


Nachdem du dir das passende Angebot herausgesucht hast, kannst du dich mit einem Klick auf “Jetzt anlegen” und der anschließenden Eingabe deiner E-Mail Adresse sowie eines von dir gewählten Passworts bei Savedo anmelden.

 

Im Rahmen des folgenden Antragsformulars werden einige persönliche Daten wie Name, Geburtsdatum und Familienstand abgefragt.


Neben der Wahl des Anlagebetrags und Auswahl des Anlagezeitraums musst du die AGBs für das Savedo-Konto sowie für das Konto der jeweiligen Partnerbank akzeptieren.

Schritt #2 Du legitimierst dich

Im nächsten Schritt legitimierst du deine Daten. Ziel der Legitimation ist es, deine Identität zweifelsfrei festzustellen, so dass niemand dein Konto auf fremden Namen eröffnen kann.


Für die Eröffnung deines Savedo-Kontos bei der Fintech Group AG kannst dich schnell und bequem per Video-Chat über den Partner IDnow legitimieren. Alternativ kannst du auch den klassischen Weg per Post-Ident-Verfahren wählen, indem du mit dem unterschriebenen Kontoeröffnungsantrag und deinem Ausweis eine Postfiliale besuchst.


Für die digitale Kontoeröffnung per Video-Chat benötigst du lediglich deinen Personalausweis und einen PC mit Webcam oder dein Smartphone.


Innerhalb weniger Tage erhältst du per Post deine Zugangsdaten für das Onlinebanking von Savedo sowie alle erforderlichen Informationen zur Überweisung deines Anlagebetrages.

Angebot & Kosten

Produktangebot

Bei Savedo wird derzeit nur Festgeld als Geldanlage angeboten.


Festgeld bietet einen Zins, der über die vereinbarte Laufzeit garantiert wird. Der Anlagebetrag, die Laufzeit sowie der Zins werden im Voraus vereinbart. Üblicherweise kannst du vor dem Laufzeitende nicht über dein Geld verfügen. Die Festgelder der Savedo-Partnerbanken kannst du jedoch in der Regel vorzeitig kündigen. Dazu musst du dann jedoch auf einen Teil bzw. auf alle Zinszahlungen verzichten.


Alle Partnerbanken führen das Festgeld in Euro. Es findet keinerlei Währungsumrechnung statt. Damit existiert kein Währungsrisiko.

Prämienaktionen

Savedo bietet für alle Neu- und Bestandskunden, die ein Festgeldkonto eröffnet haben, ein Festgeld-Bonus von bis zu 100 Euro. Die Höhe der Willkommensprämie richtet sich nach der Höhe der Anlage.


Überzeugst du einen Freund vom Savedo-Angebot, kannst du über das Programm “Kunden werben Kunden” eine Prämiengutschrift in Höhe von 50 Euro kassieren. Zusätzlich erhält der Geworbene 50 Euro als Willkommensgeschenk. Bedingung ist die Eröffnung eines Festgeldes bei einer der Partnerbanken.

Mindestanlage

Die Höhe der Mindestanlage beträgt je nach Partnerbank ab 5.000 Euro. Die genauen Details findest du auf der Website von Savedo.

Kosten

Das Angebot von Savedo ist für dich völlig kostenlos. Weder für die Eröffnung und Führung des Savedo-Kontos, noch für die Auslandsüberweisung fallen Gebühren an.


Die Eröffnung und Führung des Kontos bei der jeweiligen Partnerbank ist in der Regel ebenfalls kostenfrei.

 

Wie verdient Savedo Geld?

Savedo erhält für jede Vermittlung eines Festgeldes eine Provisionen von der jeweiligen Partnerbanken. Damit finanziert Savedo die Bereitstellung des Savedo-Portals sowie alle dazugehörigen Dienstleistungen.

Steuern 

Die Besteuerung von Zinseinkünften ausländischer Banken erfolgt bei entsprechenden Nachweisen analog zur Besteuerung deutscher Zinserträge.

 

Während die Kapitalertragsteuer in Deutschland automatisch von der Bank abgeführt wird, musst du die erzielten Zinsen von ausländischen Banken in deiner Steuererklärung angeben und entsprechend versteuern.


Die dazu erforderlichen Unterlagen und Formulare werden dir von Savedo zur Verfügung gestellt. Die Angabe in der Steuererklärung ist verpflichtend.


Eine weitere Besonderheit ist, dass einige Banken automatisch eine sogenannte Quellensteuer im Ausland einbehalten. Diese ist in Deutschland anrechenbar und wird durch die Angabe in deiner Steuererklärung vom Finanzamt automatisch berücksichtigt.


Außerdem kannst du die Zahlung der Quellensteuer durch das Einreichen einer sogenannten Ansässigkeitsbescheinigung verringern oder ganz vermeiden. Auch diese Bescheinigung wird dir von Savedo zur Verfügung gestellt.


Am Ende erfolgt die Besteuerung in Höhe 25 Prozent + Soli und ggf. Kirchensteuer

völlig analog zu einem Tagesgeld- oder Festgeldkonto in Deutschland. Am Ende bleibt trotzdem ein zusätzlicher Aufwand für dich oder deinen Steuerberater übrig.


Einen Freistellungsauftrag, wie bei einer deutschen Bank üblich, wird bei einer ausländischen Bank nicht benötigt, da in Deutschland keine Zinsen einbehalten werden.

Service & Sicherheit

Kontaktmöglichkeiten & Support

Den Kundenservice von Savedo kannst du telefonisch von Montag bis Freitag von 09:00 und 19:00 Uhr sowie per E-Mail oder postalisch erreichen. In den Social Networks ist Savedo auf Facebook, Twitter und Youtube vertreten.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Bei Savedo kannst du dich via Newsletter über neue Angebote, Zinsanpassungen und Geldanlagen im Ausland informieren.


Im Savedo Blog findest du Beiträge und nützliche Informationen rund um die Themen Finanzen und Geldanlage.

Sicherheit

Savedo ist ein Anlagemarktplatz und agiert als Vermittler zwischen dir und den ausländischen Banken. Savedo ist nicht befugt, sich Eigentum oder Besitz an deinen Vermögenswerten zu verschaffen.


Deine Daten werden bei Savedo über eine sichere SSL-Verschlüsselung übertragen. Bei Ein- und Auszahlungen gilt das sogenannte Referenzkontenprinzip – sie laufen über von dir angegebenes Konto, dein Referenzkonto. Es kann kein Geld an ein anderes Konto ausgezahlt werden.


fintechgroup bank logo

Die Fintech Group Bank AG ist eine in 2005 gegründete deutsche Vollbank aus Willich. Sie ist Mitglied der gesetzlichen Einlagensicherung und unterliegt der Aufsicht der BaFin. Dein Guthaben auf dem Savedo-Konto ist im unwahrscheinlichen Fall einer Pleite der Fintech Group AG bis zu maximal 100.000 Euro abgesichert.


Alle Partnerbanken von Savedo werden gemeinsam mit dem Risikocontrolling der Fintech Group AG vor dem Zustandekommen einer Partnerschaft kritisch geprüft. Unter anderem werden folgende Kriterien unter die Lupe genommen:


  • die Eigentümerstruktur der Bank
  • die Entwicklung der Ertragslage
  • die historische Entwicklung der Kreditausfälle
  • die Zusammensetzung des aktuellen Kreditportfolios


Zusätzlich wird jede Partnerbank durch die BaFin anhand der Vorschriften des deutschen Kreditwesengesetzes (KWG) überprüft.


Alle Partnerbanken müssen zudem Mitglied in ihrem nationalen Einlagensicherungssystem sein. Sollte es dazu kommen, dass die Partnerbank Einlagen nicht mehr zurückzahlen kann, springt die nationale Einlagensicherung des jeweiligen Landes ein. Die Auszahlungsfrist des Einlagensicherungsfonds beträgt dabei 20 Werktage.


Doch was passiert, wenn die im Einlagensicherungsfonds des jeweiligen Landes vorhanden Mittel nicht ausreichen, um alle Sparer zu entschädigen? Für diesen Ernstfall müsste wohl der jeweilige Staat die fehlenden Mittel ausgleichen.

Savedo Erfahrungen & Meinungen

Savedo Erfahrungen helfen

Wer kann dir eine ehrliche Auskunft über Savedo geben? – Andere Kunden. Hier erfährst du, wie der Alltag und die Erfahrungen von Savedo Kunden aussehen. Die Erfahrungsberichte können neben dem Savedo Test eine große Orientierungshilfe sein.

Mach mit!

Kundenbewertungen funktionieren am besten, wenn sich viele daran beteiligen. Hast du bereits Erfahrungen mit Savedo sammeln können? Dann teile jetzt deine Savedo Erfahrung und helfe anderen Nutzern bei der Entscheidung. Schreibe dabei bitte möglichst ehrlich. Sprich neben positiven Punkten auch Dinge an, die dir an Savedo nicht gefallen. Reine Frustkommentare ohne ausreichende Begründung werden nicht veröffentlicht.

Alle Savedo Erfahrungsberichte

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