ZINSPILOT – Test & Erfahrungen

Zinspilot

Kurz-Check zu ZINSPILOT

Tagesgeld-Zinsen

bis zu 0,95% pro Jahr

Einlagensicherung

100.000 Euro

Servicebank

Sutor Bank

Partnerbanken

11

Zusammenfassung

ZINSPILOT ging 2014 zeitgleich mit Savedo und circa ein Jahr nach WeltSparen an den Start. Heute hat ZINSPILOT rund 60.000 Kunden, über drei Milliarden Euro Einlagen und 11 Partnerbanken.

Das Besondere an ZINSPILOT ist die Ein-Konto-Lösung. Während du bei beiden Wettbewerbern neben dem deutschen Verrechnungskonto jeweils ein Konto bei der EU-Bank per Formular eröffnen musst, reicht bei ZINSPILOT eine einfache Überweisung aus, um dein Geld in Tages- und Festgeld anzulegen.

ZINSPILOT wurde 2014 als Marke der Deposit Solutions GmbH von Dr. Tim Sievers in Hamburg gegründet.

Benutzerfreundlichkeit

Onboarding & Bedienung

Über ZINSPILOT kannst du dich für verschiedene europäischen Tagesgeld- und Festgeldangebote entscheiden.

zinspilot kontoeröffnung

Dazu meldest du dich auf der Website von ZINSPILOT an und eröffnest ein ZINSPILOT-Konto. Derzeit arbeitet ZINSPILOT mit zwei Partnerbanken zusammen. Du kannst zwischen der FinTech Group Bank AG und der Sutor Bank wählen.


Das ZINSPILOT-Konto dient als Verrechnungskonto und ist sozusagen die Zwischenstation zwischen deinem Girokonto und dem Angebot der jeweiligen ausländischen Partnerbank.


Der große Vorteil dabei: Du musst dich nur einmal – nämlich zu Beginn – legitimieren.


Im Anschluss kannst du alle Tagesgeld- und Festgeldangebote mit nur einer Überweisung von deinem Girokonto auf das ZINSPILOT-Konto nutzen.


Du findest alle Anlageangebote in deinem persönlichen Anlage-Cockpit. Folgende Details stehen dir mit einem Klick auf “Angebotsdetails” zur Verfügung:


  • Bank, Eigentümerstruktur der Bank
  • Währung
  • Zinsgutschrift, Zinsbesteuerung
  • Anlagestarttermine, Einzahlungsstichtage
  • Quellensteuer
  • Mindestanlage, Maximalanlage, Wiederanlage
  • Gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung
  • Zusätzlich einzureichende Dokumente


Nach der Auswahl eines passendes Angebot überweist den Anlagebetrag bequem von deinem Girokonto. Alle Überweisungsdetails werden dir direkt nach der Auswahl eines Angebots angezeigt.

Das Geld wird treuhänderisch für dich angelegt, du musst kein weiteres Konto eröffnen oder Antragsformular ausfüllen.


Dabei gelten jedoch immer die Zinskonditionen und auch die Einlagensicherung der ausländischen Bank, bei der dein Geld letztlich angelegt wird.


Am Ende der vereinbarten Laufzeit überweist die Partnerbank das Geld mit Zinsen entweder zurück auf dein ZINSPILOT-Konto (FinTech Group Bank AG) oder auf ein von dir hinterlegtes Referenzkonto, falls du dich für die Sutor Bank entschieden hast.


Wie die Kontoeröffnung im einzelnen funktioniert, erfährst du im folgenden Abschnitt.

Kontoeröffnung

Ein ZINSPILOT Konto kannst du ganz einfach in drei Schritten eröffnen.

Schritt #1 Du registrierst dich

Mit einem Klick auf “Registrieren” auf der Website von ZINSPILOT gibst du deinen Namen sowie ein von dir gewähltes Passwort und deine E-Mail-Adresse an. Mit dem im Anschluss zugesandten Aktivierungscode verifiziert du deine Daten.

Schritt #2 Du eröffnest dein ZINSPILOT-Konto

Im zweiten Schritt gibst du alle erforderlichen Daten für die Eröffnung deines ZINSPILOT-Kontos an:


  • Persönliche Daten
  • Adressdaten
  • Angaben zum Referenzkonto für deine Auszahlungen
  • Weitere persönliche Angaben


Nach der Überprüfung deiner Daten sowie der Zustimmung einiger rechtlicher Angaben sowie den AGBs lädst du den Antrag herunter, druckst ihn aus und unterschreibst ihn an den dafür vorgesehenen Stellen.


Schritt #3 Du legitimierst dich

Im nächsten Schritt legitimierst du deine Daten. Ziel der Legitimation ist es, deine Identität zweifelsfrei festzustellen, so dass niemand dein Konto auf fremden Namen eröffnen kann.

Für die Eröffnung deines ZINSPILOT-Kontos kannst du derzeit nur den klassischen Weg per Post-Ident-Verfahren wählen, indem du mit dem unterschriebenen Kontoeröffnungsantrag und deinem Ausweis eine Postfiliale besuchst.

Eine digitale Kontoeröffnung per Video-Chat ist derzeit noch nicht möglich.

Innerhalb weniger Tage wird dein Konto eröffnet und du kannst den Anlagebetrag auf dein ZINSPILOT-Konto überweisen.

Angebot & Kosten

Produktangebot

Bei ZINSPILOT kannst du zwischen folgenden Produkten wählen:


  • ​Tagesgeld
  • Festgeld
  • Flexgeld
  • Fremdwährungen


Tagesgeld bietet die größtmögliche Flexibilität. Du kannst täglich in beliebiger Höhe über dein Geld verfügen und jederzeit weitere Einzahlungen leisten. Der Zinssatz bezieht sich üblicherweise auf ein Jahr und wird je nach Bank monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich gutgeschrieben.


Festgeld bietet einen Zins, der über die vereinbarte Laufzeit garantiert wird. Der Anlagebetrag, die Laufzeit sowie der Zins werden im Voraus vereinbart. Üblicherweise kannst du vor dem Laufzeitende nicht über dein Geld verfügen. Bei manchen Angeboten kannst du jedoch vorzeitig kündigen, in der Regel musst du dann jedoch auf einen Teil deiner Zinsen verzichten.


Flexgeld ist ein flexibles Festgeld, also eine Mischung aus Festgeld und Tagesgeld. Ähnlich wie beim Festgeld vereinbarst du zu Beginn eine feste Laufzeit und einen festen Zins. Du hast jedoch wie beim Tagesgeld jederzeit die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung. Bei manchen Angeboten wird dein Geld bei einer vorzeitigen Kündigung sogar mit einem Basiszins verzinst.


Die Anlage in Fremdwährungen sind über ZINSPILOT bei einem Konto der Volksbank Lübeck möglich. Dazu kannst du dein Geld in bis zu 19 unterschiedlichen Fremdwährungen anlegen. Hier besteht das Risiko von Wechselkursschwankungen, die in der Regel nicht vorhergesehen werden können. Daraus können Wechselkursgewinne aber auch Wechselkursverluste entstehen.

Prämienaktionen

ZINSPILOT bietet allen Neukunden, die mindestens 7.500 Euro investieren eine Willkommensbonus von bis zu 75 Euro. Abhängig von Anlagesumme und Laufzeit bieten einige Anlagebanken für die Neu- und Wiederanlage einen einmaligen Bonus an.

Mindestanlage

Die Höhe der Mindestanlage beträgt je nach Partnerbank ab 1 Euro. Die genauen Details findest du auf der Website von ZINSPILOT.

Kosten

Das Angebot von ZINSPILOT ist für dich völlig kostenlos. Weder für die Eröffnung und Führung des ZINSPILOT-Kontos, noch für die Auslandsüberweisung fallen Gebühren an.

Steuern 

Die Besteuerung von Zinseinkünften ausländischer Banken erfolgt bei entsprechenden Nachweisen analog zur Besteuerung deutscher Zinserträge.

Während die Kapitalertragsteuer in Deutschland automatisch von der Bank abgeführt wird, musst du die erzielten Zinsen von ausländischen Banken in deiner Steuererklärung angeben und entsprechend versteuern.

Die dazu erforderlichen Unterlagen und Formulare werden dir von ZINSPILOT zur Verfügung gestellt. Die Angabe in der Steuererklärung ist verpflichtend.

Eine weitere Besonderheit ist, dass einige Banken automatisch eine sogenannte Quellensteuer im Ausland einbehalten. Diese ist in Deutschland anrechenbar und wird durch die Angabe in deiner Steuererklärung vom Finanzamt automatisch berücksichtigt.

Außerdem kannst du die Zahlung der Quellensteuer durch das Einreichen einer sogenannten Ansässigkeitsbescheinigung verringern oder ganz vermeiden.

Am Ende erfolgt die Besteuerung in Höhe 25 % + Soli und ggf. Kirchensteuer völlig analog zu einem Tagesgeld oder Festgeld in Deutschland. Durch die Angabe in der Steuererklärung bleibt am Ende trotzdem ein zusätzlicher Aufwand für dich oder deinen Steuerberater.

Einen Freistellungsauftrag, wie bei einer deutschen Bank üblich, wird bei einer ausländischen Bank nicht benötigt, da in Deutschland keine Zinsen einbehalten werden.

Service & Sicherheit

Kontaktmöglichkeiten & Support

Den Kundenservice von ZINSPILOT kannst du telefonisch von Montag bis Freitag von 10:00 und 18:00 Uhr sowie per E-Mail oder postalisch erreichen. Alternativ kannst du dich auch zu zurückrufen lassen. In den Social Networks ist ZINSPILOT auf Facebook, Twitter und Youtube vertreten.

Zusatzleistungen & Finanzwissen

Bei ZINSPILOT kannst du dich via Newsletter über neue Angebote, Zinsanpassungen und Geldanlagen im Ausland informieren. Im Bereich “Wissen” findest du Informationen zu Produkten und Bankenratings der Anlagebanken. Im ZINSPILOT Blog werden überwiegend Beiträge zu Zinsanpassungen der Anlagebanken veröffentlicht.

Sicherheit

ZINSPILOT selbst ist ein Anlagemarktplatz und agiert als Vermittler zwischen dir und den ausländischen Banken. ZINSPILOT ist nicht befugt, sich Eigentum oder Besitz an deinen Vermögenswerten zu verschaffen.


Deine Daten werden bei ZINSPILOT über eine sichere SSL-Verschlüsselung übertragen. Sie liegen in sicheren Rechenzentren auf deutschen Servern. Bei Auszahlungen gilt das sogenannte Referenzkontenprinzip. Auszahlungen sind nur auf das Referenzkonto (ZINSPILOT-Konto bei der FinTech Group Bank AG oder ein von dir angegebenes Konto bei der Sutor Bank) möglich. Es kann kein Geld an ein anderes Konto ausgezahlt werden.


sutor bank logo

Die Sutor Bank ist eine 1921 gegründete Privatbank aus Hamburg. Sie ist von der BaFin lizenziert und gehört als Vollbank den Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken an.


fintechgroup bank logo

Die FinTech Group Bank AG ist eine in 2005 gegründete deutsche Vollbank aus Frankfurt am Main. Sie ist Mitglied der gesetzlichen Einlagensicherung und unterliegt ebenfalls der Aufsicht der BaFin.


Im unwahrscheinlichen Fall einer Pleite einer der beiden Partnerbanken für das ZINSPILOT-Konto ist dein Geld durch die deutsche Einlagensicherung geschützt.


Bei der Auswahl der Partnerbanken hat sich ZINSPILOT einen Kodex gesetzt und sich auf die Einhaltung verbindlicher Bonitätskriterien verpflichtet. Es werden ausschließlich Banken gelistet, deren Länderrating bei einer der drei führenden Ratingagenturen Bewertungen von BB+ (Ba1) beträgt.


Alle Partnerbanken müssen zudem Mitglied in ihrem nationalen Einlagensicherungssystem sein. Dadurch sind deine Einlagen bis zu einem Gegenwert von 100.000 Euro abgesichert. Sollte es dazu kommen, dass die Partnerbank Einlagen nicht mehr zurückzahlen kann, springt die nationale Einlagensicherung des jeweiligen Landes ein. Die Auszahlungsfrist des Einlagensicherungsfonds beträgt dabei 20 Werktage.

ZINSPILOT Erfahrungen & Meinungen

ZINSPILOT Erfahrungen helfen

Wer kann dir eine ehrliche Auskunft über ZINSPILOT geben? – Andere Kunden. Hier erfährst du, wie der Alltag und die Erfahrungen von ZINSPILOT Kunden aussehen. Die Erfahrungsberichte können neben dem ZINSPILOT Test eine große Orientierungshilfe sein.

Mach mit!

Kundenbewertungen funktionieren am besten, wenn sich viele daran beteiligen. Hast du bereits Erfahrungen mit ZINSPILOT sammeln können? Dann teile jetzt deine ZINSPILOT Erfahrung und helfe anderen Nutzern bei der Entscheidung. Schreibe dabei bitte möglichst ehrlich. Sprich neben positiven Punkten auch Dinge an, die dir an ZINSPLOT nicht gefallen. Reine Frustkommentare ohne ausreichende Begründung werden nicht veröffentlicht.

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