WeltSparen im Test - Geld anlegen bei Banken in Europa


WeltSparen

Zusammenfassung


Firma:

Raisin GmbH, Berlin

Anlage in:

Tagesgeld, Festgeld, Flexgeld

Zinsen:

bis zu 1,10 % pro Jahr

Einlagensicherung:

100.000 Euro

Kosten:

keine

Partnerbank:

MHB-Bank AG

Markteintritt:

2013

Zusammenfassung:

WeltSparen aus Berlin ist mit rund 90.000 Sparern und über vier Milliarden Euro Einlagen derzeit Marktführer unter den Zinsportalen.

Die Plattform ist bereits seit Ende 2013 und damit circa ein Jahr vor den beiden Wettbewerbern ZINSPILOT und Savedo online.

Das Prinzip ist denkbar einfach: Du eröffnest und legitimierst einmalig ein WeltSpar-Konto. Im  Anschluss kannst du dein Geld bei allen EU-Partnerbanken anlegen. 

Mit 35 Banken bietet WeltSparen die mit Abstand größte Auswahl an Tages- und Festgeldangeboten unter den Zinsportalen. 

Was ist WeltSparen?

Über WeltSparen kannst du online ein Konto bei der Frankfurter MHB-Bank eröffnen und von dort aus bequem in Tagesgeld und in Festgeld europäischer Banken anlegen – ohne immer wieder ein neues Konto zu eröffnen und ohne in das jeweilige Land reisen zu müssen.

Die Anlagen von WeltSparen werden zum Teil deutlich besser verzinst als deutsche Tages- bzw. Festgelder und sind allesamt bis zu 100.000 Euro durch die Einlagensicherung geschützt.

Als Alternative gibt es aktuell mit Savedo aus Berlin und Zinspilot aus Hamburg zwei weitere Zinsportale mit einem sehr ähnlichem Modell.

​Die unkomplizierte Anlage in Tagesgeld und Festgeld eignet sich vor allem für Geld, was du entweder als Notreserve zur Seite packen möchtest oder in den nächsten fünf Jahren für größere Anschaffungen brauchst.

Wer steckt hinter WeltSparen?

WeltSparen wurde 2013 als Marke der Raisin GmbH von Dr. Tamaz Georgadze, Dr. Frank Freund und Michael Stephan in Berlin gegründet.

“Es ist unser Ziel, den Sparern aus Deutschland eine sichere und attraktive Alternative zu den hierzulande sehr niedrigen Zinsen zu bieten”

tamaz georgadze
frank freund
michael stephan

Alle drei Gründer kommen von der Unternehmensberatung McKinsey, wo sie sich kennengelernt und gemeinsam länger zusammengearbeitet haben. Bei der Beratung von Banken aus anderen europäischen Ländern entstand die Idee, Sparprodukte grenzüberschreitend anzubieten.

Hier findest du ein interessantes Interview mit dem CEO und Gründer Dr. Tamaz Georgadze.

Seit der Gründung wurde über WeltSparen mehr als vier Milliarde Euro in Fest-, und Tagesgelder angelegt. Derzeit gibt es ca. 90.000 Kunden.

WeltSparen selbst ist keine Bank und arbeitet mit der MHB-Bank AG als Kooperationspartner zusammen. Die einzelnen Tages- bzw. Festgelder werden direkt bei der jeweiligen Partnerbank im europäischen Ausland geführt.

Einfachheit & Bedienung


Es erwartet dich ein Blick auf...

  1. den gesamten Anlageprozess und die Kontoeröffnung.

Wie funktioniert WeltSparen?

Mit WeltSparen entscheidest du, bei welcher europäischen Partnerbank dein Geld angelegt werden soll.

Dazu meldest du dich bei WeltSparen an und eröffnest ein WeltSpar-Konto.

Dabei handelt es sich um ein Konto bei der 1973 gegründeten Frankfurter MHB-Bank AG. Das Konto dient als Verrechnungskonto und ist sozusagen die Zwischenstation zwischen deinem Girokonto und den Festgeld- bzw. Tagesgeldangeboten der Partnerbanken von WeltSparen.

Der große Vorteil dabei: Du musst dich nur einmal – nämlich zu Beginn – per Video-Ident oder Post-Ident legitimieren.

weltsparen funktion

Nachdem du Geld auf das WeltSpar-Konto überwiesen und dir ein passendes Angebot im Onlinebanking von WeltSparen ausgesucht hast, musst du lediglich einen Kontovertrag für die Partnerbank ausfüllen.

Die Kontoeröffnung bei der ausländischen Partnerbank und die Überweisung dorthin erfolgen danach automatisch. Du brauchst dich nicht erneut bei der Partnerbank legitimieren.

Am Ende der vereinbarten Laufzeit überweist die Partnerbank das Geld mit Zinsen zurück auf dein WeltSpar-Konto. Von dort kannst du das Geld auf dein Girokonto weiterleiten oder dir ein neues Angebot von WeltSparen aussuchen.

Wie die Kontoeröffnung im Einzelnen funktioniert, erfährst du im folgenden Abschnitt.

Wie kannst du ein WeltSparen Konto eröffnen?

Schritt #1 Du eröffnest ein WeltSpar-Konto bei der MHB-Bank

Mit einem Klick auf “Kunde werden” werden im ersten Schritt einige persönliche Daten, wie Anschrift, Geburtsdatum, Familienstand und Beruf abgefragt.

Im nächsten Schritt musst du deine eingegebenen Daten legitimieren. Ziel der Legitimation ist es, deine Identität zweifelsfrei festzustellen, so dass niemand dein Konto auf fremden Namen eröffnen kann.

Du kannst dich schnell und bequem per Video-Chat über den Partner IDnow legitimieren. Alternativ kannst du auch den klassischen Weg per Post-Ident-Verfahren wählen, indem du mit dem unterschriebenen Depoteröffnungsantrag und deinem Ausweis eine Postfiliale besuchst.

Für die digitale Kontoeröffnung per Video-Chat benötigst du lediglich deinen Personalausweis und einen PC mit Webcam oder dein Smartphone.

Innerhalb weniger Tage erhältst du alle Informationen sowie die Zugangsdaten für das Onlinebanking von WeltSparen. Nachdem dein WeltSpar-Konto eröffnet ist kannst du den gewünschten Anlagebetrag überweisen.

Schritt #2 Du legst dein Geld bei einer Partnerbank an

Nach dem Login in das WeltSparen Portal und der Auswahl eines geeigneten Angebots füllst du das Formular für die Anlage bei der gewünschten Partnerbank aus.

weltsparen angebote

Abhängig von der jeweiligen Bank und deren gesetzlichen Vorgaben werden verschiedene Angaben z. B. zu deiner beruflichen Situation oder deinem monatlichen Einkommen abgefragt.

Nach dem Ausfüllen sowie deiner Bestätigung werden dir die erforderlichen Unterlagen zum Download bereitgestellt. Je nach Vorgabe der Partnerbank kannst du den ausgedruckten und unterschriebenen Antrag entweder scannen und in das WeltSparen Portal hochladen oder per Brief an WeltSparen versenden.

Nach dem Zugang werden die Unterlagen von WeltSparen an die Partnerbank weitergeleitet. In den darauffolgenden Tagen wird dein Konto eröffnet und dein Geld automatisch angelegt.

Angebot


Es erwartet dich ein Blick auf...

  1. das Angebot von WeltSparen.
  2. die Höhe der Kosten.
  3. das Risiko, die Rendite und die Sicherheit.

Das Tagesgeld und Festgeld Angebot von WeltSparen im Überblick

Alle derzeit über WeltSparen zur Verfügung stehenden Angebote findest du auf der Website www.weltsparen.de.

Welche Produkte werden von WeltSparen angeboten?

weltsparen produkte

Bei WeltSparen kannst du zwischen folgenden Produkten wählen:

  • Tagesgeld
  • Festgeld
  • Flexgeld
  • Festgeld in Fremdwährung

Tagesgeld bietet die größtmögliche Flexibilität. Du kannst täglich in beliebiger Höhe über dein Geld verfügen und jederzeit weitere Einzahlungen leisten. Der Zinssatz bezieht sich üblicherweise auf ein Jahr und wird je nach Bank monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich gutgeschrieben.

Festgeld bietet einen Zins, der über die vereinbarte Laufzeit garantiert wird. Der Anlagebetrag, die Laufzeit sowie der Zins werden im Voraus vereinbart. Üblicherweise kannst du vor dem Laufzeitende nicht über dein Geld verfügen. Bei manchen Angeboten kannst du jedoch vorzeitig kündigen, in der Regel musst du dann jedoch auf einen Teil deiner Zinsen verzichten.

Flexgeld ist ein flexibles Festgeld, also eine Mischung aus Festgeld und Tagesgeld. Ähnlich wie beim Festgeld vereinbarst du zu Beginn eine feste Laufzeit und einen festen Zins. Du hast jedoch wie beim Tagesgeld jederzeit die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung. Bei manchen Angeboten wird dein Geld bei einer vorzeitigen Kündigung sogar mit einem Basiszins verzinst.

Festgeld in Fremdwährung ist ein Festgeld, das nicht in Euro, sondern in einer anderen Landeswährung angelegt wird. Hier besteht das Risiko von Wechselkursschwankungen, die in der Regel nicht vorhergesehen werden können. Daraus können Wechselkursgewinne aber auch Wechselkursverluste entstehen.

Welche Prämienaktionen gibt es bei WeltSparen?

Exklusiv für Neukunden bietet WeltSparen eine Willkommensprämie von bis zu 75 Euro. Die Prämie gilt für das erste Fest-, Flex- oder Tagesgeld. Die Höhe der Willkommensprämie richtet sich nach der Laufzeit der Anlage:

  • bis 1,5 Jahre – 25 Euro Bonus
  • 2 bis 3 Jahre – 50 Euro Bonus
  • ab 3,5 Jahre – 75 Euro Bonus

Überzeugst du einen Freund vom WeltSparen-Angebot, kannst du über das Programm “Kunden werben Kunden” eine Prämiengutschrift in Höhe von 100 Euro kassieren. Zusätzlich erhält der Geworbene einen Startbonus von 50 Euro. Bedingung ist die Eröffnung eines Festgeldes bei einer der Partnerbanken.

Wie hoch ist die Mindestanlage bei WeltSparen?

Die Höhe der Mindestanlage beträgt je nach Partnerbank 1.000 Euro. Die genauen Details findest du auf der Website von WeltSparen.

Wie hoch sind die Kosten bei WeltSparen?

Das Angebot von WeltSparen ist für dich völlig kostenlos. Weder für die Eröffnung und Führung des WeltSpar-Kontos noch für die Auslandsüberweisung fallen Gebühren an.

Die Eröffnung und Führung des Kontos bei der jeweiligen Partnerbank ist in der Regel ebenfalls kostenfrei.

Wie verdient WeltSparen Geld?

WeltSparen erhält für jede Vermittlung eines Fest- bzw. Tagesgeld eine Provisionen von der jeweiligen Partnerbanken. Ein Teil wird an die MHB-Bank weitergegeben. Mit dem restlichen Teil werden die Dienstleistungen von WeltSparen finanziert.

Was ist zum Thema Steuern bei EU-Banken zu beachten?

Die Besteuerung von Zinseinkünften ausländischer Banken erfolgt bei entsprechenden Nachweisen analog zur Besteuerung deutscher Zinserträge.

Während jedoch die Kapitalertragsteuer in Deutschland automatisch von der Bank abgeführt wird, musst du die erzielten Zinsen von ausländischen Banken in deiner Steuererklärung angeben und entsprechend versteuern.

Die dazu erforderlichen Unterlagen werden dir von WeltSparen zur Verfügung gestellt. Die Angabe in der Steuererklärung ist verpflichtend.

Eine weitere Besonderheit ist, dass einige Banken automatisch eine sogenannte Quellensteuer im Ausland einbehalten. Diese ist in Deutschland anrechenbar und wird durch die Angabe in deiner Steuererklärung vom Finanzamt automatisch berücksichtigt.

Außerdem kannst du die Zahlung der Quellensteuer durch das Einreichen einer sogenannten Ansässigkeitsbescheinigung verringern oder ganz vermeiden. Auch diese Bescheinigung wird dir von WeltSparen zur Verfügung gestellt.

Am Ende erfolgt die Besteuerung in Höhe 25 Prozent + Soli und ggf. Kirchensteuer völlig analog zu einem Tagesgeld oder Festgeld in Deutschland. Durch die Angabe in der Steuererklärung bleibt am Ende trotzdem ein zusätzlicher Aufwand für dich oder deinen Steuerberater.

Einen Freistellungsauftrag, wie bei einer deutschen Bank üblich wird bei einer ausländischen Bank nicht benötigt, da in Deutschland keine Zinsen einbehalten werden.

Wie sicher ist dein angelegtes Geld bei WeltSparen?

WeltSparen ist ein Anlagemarktplatz und agiert als Vermittler zwischen dir und den ausländischen Banken. WeltSparen ist nicht befugt, sich Eigentum oder Besitz an deinen Vermögenswerten zu verschaffen.

Deine Daten werden bei WeltSparen über eine sichere SSL-Verschlüsselung übertragen. Bei Ein- und Auszahlungen gilt das so genannte Referenzkontenprinzip – sie laufen über ein von dir angegebenes Konto, dein Referenzkonto. Es kann somit kein Geld an ein anderes Konto ausgezahlt werden.

Die MHB-Bank kooperiert mit WeltSparen und stellt das Verrechnungskonto, das sogenannte WeltSpar-Konto zur Verfügung. Dort wird dein Geld in der Regel für einige Tage zwischengeparkt, bevor es an die jeweilige Partnerbank weitergeleitet wird.

mhb bank logo

Die MHB-Bank AG ist ein 1973 gegründetes deutsches Kreditinstitut aus Frankfurt am Main. Sie besitzt eine deutsche Banklizenz, ist Mitglied der gesetzlichen Einlagensicherung und unterliegt der Aufsicht der BaFin. Dein Guthaben auf dem WeltSpar-Konto ist im unwahrscheinlichen Fall einer Pleite der MHB-Bank bis zu maximal 100.000 Euro abgesichert.

Alle Partnerbanken von WeltSparen verfügen über eine Vollbanklizenz und sind Mitglied ihrer jeweiligen nationalen gesetzlichen Einlagensicherung. Dadurch sind deine Einlagen bis zu einem Gegenwert von 100.000 Euro abgesichert.

Sollte es dazu kommen, dass die ausländische Partnerbank ihre Einlagen nicht mehr zurückzahlen kann, springt die nationale Einlagensicherung des jeweiligen Landes ein. Die Auszahlungsfrist des Einlagensicherungsfonds beträgt dabei 20 Werktage.

Doch was passiert, wenn die im Einlagensicherungsfonds des jeweiligen Landes vorhandenen Mittel nicht ausreichen, um alle Sparer zu entschädigen? Für diesen Ernstfall müsste wohl der jeweilige Staat die fehlenden Mittel ausgleichen.

Nach eigenen Aussagen unterstützt WeltSparen im unwahrscheinlichen Fall einer Entschädigungssituation im Rahmen des rechtlich und praktisch Möglichen.

Kundenservice


Es erwartet dich ein Blick auf...

  1. allgemeine Informationen zur Geldanlage von WeltSparen.
  2. den Support von WeltSparen.

Finanzwissen: Wie informiert dich WeltSparen über das Thema Geldanlage?

Bei WeltSparen kannst du dich via Newsletter über neue Partnerbanken, Angebote und Prämienaktionen informieren.

Unter dem Menüpunkt Newsroom findest du Blogbeiträge sowie aktuelle Pressemeldungen und einen monatlichen Zinsradar.

Kundenservice: Wo kannst du Fragen zu WeltSparen loswerden?

Den WeltSparen Kundenservice kannst du telefonisch von Montag bis Freitag von 08:30 bis 18:30 Uhr sowie per E-Mail oder postalisch erreichen. In den Social Networks ist WeltSparen auf Facebook, Twitter und Youtube vertreten.